企业雇员养老直接保险——少交税的同时为养老做准备

发布日期：2020-02-01 15:35
企业雇员养老直接保险——少交税的同时为养老做准备
在德国，每个工作的人可能都会有一个问题：每天努力工作，而在收到每月工资单时却发现自己辛苦赚来的钱的相当一部分都用来缴付各种税费了。可即便是这么高的税费，却也并不能保证今后能拿到足够高的退休金。

德国社会体制中两个逐渐凸显的问题：

1.1.   挣得越多，所剩越少
每一次工资的上涨也意味着您税率的提高。折算下来，您一年中大约有6个月的时间是在给政府打工。在这之后，您挣得钱才能落入自己的口袋。这种状态在未来也没有改变的可能性。

1.2.   法定养老金不够花
新闻媒体几乎每天都在报道德国社保体系的困境：法定养老金不再能保证您可以无忧无虑度过晚年生活，其能提供的不过是一份基本保障。



企业雇员养老直接保险——少交税的同时为养老做准备

产品特色：
—    您与您的雇主制订一份协议
—    您工资的一部分直接进入养老保险
—    这部分工资不用缴税
—    您的雇主会对这份保险予以补贴
—    您今后便可高枕无忧



如何实施？
您与您的雇主约定：从您的薪水中拿出一部分用于养老计划，这样您的雇主将为您制订一份养老金保险合同。

购买好处？
这样操作的话，您税前工资的一部分直接用于缴付保险费。所以，这部分的工资收入是不需要缴税的，而且也不用缴纳社保金，这样对于您来说是双重获益。

更重要的是：
自2019年起，您的雇主还会对这份“企业雇员养老直接保险”予以补贴。  

如何操作？


企业雇员养老直接保险的优点：

（1）节省税款
通过此保险，按照德国国家标准养老保险费的计算上限（2019年为6432欧元）的最高比例为8%的金额可获免税。如果存在依据《所得税法》第40b条的以固定比例缴纳养老金时，保费会从中扣除。
在支付养老金时，您或您的家属（在您身故情况下）会直接从保险公司获得这笔款项。只有在领取养老金时，才会产生税费与医保费。

（2）节省税款社保费用
每年缴纳的养老保险费如果在3216欧元以下，这部分保费也无需缴纳社保金。这样您就可以额外省下社保费用。

（3） 雇主补贴
雇主有义务通过补助金为您的保险提供补贴
综上所述，您的获益数据：
—    您每年可以享受免税的养老金保费的最高额度为6432欧元
—    您每年可以享受免社保费用的养老金保费的最高额度为3216欧元


如果换了雇主怎么办?

（1）从第一天开始，您的权利就得到保障
您对保险合同中承诺的给付拥有不可撤销的受益权。所以您的权益在任何时候都是安全的，不论您的职业生涯如何发展。您的新雇主将会接管该合同，保险范围与税费优惠也将会全额保留。

（2）您的保险跟随着您
如果您离开了雇主，或者雇主申请了破产，这些情况都不会给您带来任何不利。因为您可以带走您的合同，并且之后有三种续保的可能性。

A. 您的新雇主接管该合同，保险范围与税费优惠全额保留
B. 您自费续保
C. 保留合同保留但不再继续支付保费，保险范围相应缩小

其它优点
权利保障从第一天开始
更换雇主时可带走合同
按照个人意愿灵活续保




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