未雨绸缪:“新冠肺炎”保险值得买吗?

发布日期:2020-03-05 15:32
未雨绸缪:“新冠肺炎”保险值得买吗?
经过两个多月的努力抗争,国内的疫情逐渐平稳下来。但是令人意外的是,从邻邦至遥远的欧洲,情况却急转直下。
疫情已在意大利大面积爆发,不仅确诊感染者达到欧洲最多的229人,也已出现7例死亡病例。自2月23日起,意大利已有11座城镇实施“封城”,涉及民众约5万人。
就在2月25日,德国的北威州与巴符州也宣布出现新冠感染者。
近期,不少“新冠病毒肺炎”保险出现在视野中,这种保险是否值得买呢?

 今天我们将从以下这几个方面谈一下:
1. 对于新冠病毒肺炎,保险“有用”吗?
2. 新冠病毒肺炎保险本质是什么?适合谁买?

对于新冠病毒肺炎,保险有用吗

不少网友问,新冠病毒肺炎医疗费个人几乎不用埋单,那商业保险还有用吗?还有必要买吗?

先说结论:买保险应该是一个理性的决定,而不是被某一件事带来的恐慌刺激到做出的应激反应。
简而言之,就算没有新冠病毒肺炎,保险该买也还是要买的。
其实,在此大家关注的是,买的保险对新冠病毒肺炎是否“有用”。虽然我们希望永远也不要用到。
在前期,我们推出一期可保障新冠病毒肺炎的保险险种,现在我们结合新的情况、政策再来看一下。

1. 医疗险

鉴于当前政策,个人几乎不需要承担新冠病毒肺炎的医疗费用,所以仅针对治疗新型冠状病毒肺炎来讲,一般的商业医疗险的意义不大。而且据目前媒体报道,治愈患者不会出现后遗症。

不过需要注意两个方面:
一是,如果本身个体原因,在治愈新冠病毒肺炎后,自身可能还因其他疾病需要用药的,是建议买的。

二是,最近一些百万医疗险拓展了保障责任,因感染新冠病毒引起的身故及伤残,给予一定保额的赔付。

2. 重疾险

重疾险理赔的前提是要看是否引发了其他在合同范围内的疾病,比如深度昏迷等,且达到理赔标准的;或者达到轻症中症的,可以根据条款赔付;或者若带有身故责任,不幸不治身故也可以获得赔付。

不过一般有等待期,此前买了,若不幸感染新冠病毒并引起上述情况的,会用的上。

3. 寿险

保障期内只要身故就能获得赔付,也是目前的获赔案例。但是寿险一般也是有等待期的(也有免除等待期的,目前来看较少,需要等保险公司新条款),所以临时突击买并不现实。

4. 意外险

一般来说,意外险对新冠病毒肺炎没有保障作用。

但是,最近部分保险公司在意外险中拓展了新冠病毒肺炎身故责任,所以这些意外险可以赔付。

这也就是下面要提到的近期的新冠病毒肺炎保险。

新冠病毒肺炎的本质是什么?适合谁买?

大部分新冠肺炎保险产品本身为一年期的意外险/百万医疗险,保障内容为:因新冠肺炎身故/伤残,赔偿一定金额。在这里要注意的是,必须经医院确诊患新冠病毒肺炎。
 
从目前官方公布的数据来看,新冠肺炎致死率不高。如果是近日要去疫情比较严重的地区生活/出差/工作等,或者担心感染上肺炎,其实现在是可以买的(如果此前你有寿险,也可以不买)。而且有些产品也不贵。不过有业内人士也提醒大家,买的时候看条款,而不是宣传语。
 
需要注意的是,我们需要防范的风险不只是新冠病毒,对于大多数人来说,疾病和意外的风险并没有降低,所以配置保险时,还是应该按照意外险、医疗险、重疾险、寿险这些险种为自己选购。

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