发布日期：2021-07-23
与你息息相关的德国退休养老保险金，你了解吗？
与你息息相关的德国退休养老保险金，你了解吗？
发布日期：2020-01-19 15:31
深度解析德国养老保险金（一）
每年每位在德国工作累积满五年的纳税人都会收到一封Deutsche-Rentenversicherung Bund (德国退休养老金机构) 的来信。信中提到的三个数据你明白吗？如果你还不到30岁先不用考虑了。但如果你超过40岁，这里的数据和你的匹配度还是相当高的。
当我们把退休养老金预估换算成人民币再加上二三十年后的通货膨胀，这点钱还能买到什么？为什么我们辛辛苦苦工作了三四十年，交了那么多钱工资税和退休养老金给政府，却在老得不能工作的那一天还要在垃圾桶里捡塑料空瓶？诗一般的退休生活如何才能实现？
要真正找到答案就必须先了解德国养老金的构造
第一大经济支柱
Gesetzliche u. Basis & RümpRentenversicherung
法定退休金保险和基础养老保险
Gesetzliche u. Basis & RümpRentenversicherung
法定退休金保险和基础养老保险
法定养老保险金是由雇主和雇员共同承担的。各承担税前工资的8.2 %。比如你每月的税前工资是3000欧元，那你和你的雇主分别往你的养老金账户里缴纳246欧元。由于老龄化社会和出生率下降的原因使得养老金储备金越来越少所以提高出生率和延迟退休刻不容缓。
私人养老保险金也叫鲁普养老金。这个保险适用于自由职业者。比如：导游，艺人，作家，翻译等没有固定收入的人群。从2020年起德国政府要求有Gewerbeanmeldung(工商登记)的自由职业者都必须缴纳这一保险。他们到了退休年龄后也将按月领取退休金。
第二大经济支柱
Riester u. Direktversicherung
里斯特养老金和直接保险
私人养老保险金也叫鲁普养老金。这个保险适用于自由职业者。比如：导游，艺人，作家，翻译等没有固定收入的人群。从2020年起德国政府要求有Gewerbeanmeldung(工商登记)的自由职业者都必须缴纳这一保险。他们到了退休年龄后也将按月领取退休金。
第二大经济支柱
Riester u. Direktversicherung
里斯特养老金和直接保险
这两个保险都是企业附加养老保险金。在你有法定退休保险的基础上再购买这两个保险，不但可以增加退休养老金，而且可以得到政府非常多的补助金。
里斯特养老保险金适合有小孩的家庭购买。每一年每个小孩可以得到政府额外的300欧元的补助金。
而直接保险更适合于单身，雇主或高薪雇员购买。所谓直接保险就是直接把每月的工资税转化为附加养老金，既增加了养老金又合理规避了税。无论对雇主或雇员都是双赢。
里斯特养老保险金适合有小孩的家庭购买。每一年每个小孩可以得到政府额外的300欧元的补助金。
而直接保险更适合于单身，雇主或高薪雇员购买。所谓直接保险就是直接把每月的工资税转化为附加养老金，既增加了养老金又合理规避了税。无论对雇主或雇员都是双赢。
第三大经济支柱：
Privat Geldsparen Versicherung
储蓄养老金
Privat Geldsparen Versicherung
储蓄养老金
这是一份个人自愿储蓄补充养老金。和银行签订一份协议后，即每月银行从你的银行账户里自动扣除固定金额存到你的养老金账户。虽然政府力推这一保险，但并未有实质性的优惠政策。所以在三大经济支柱中，这一支柱几乎完全扶持不了德国养老金机构面临的问题。
经过这样的分析，大家应该对于德国养老金结构有所了解了。德国的退休养老金早在1889年就开始推行，是世界上最早建立也是最完善的体系之一。然而经过130年，德国和世界的人口结构早已产生了变化。我们不得不重新审视和建立新的体系。为了老年生活过得平安潇洒，我们是不是从现在起就要想办法增加自己的补充养老保险金？那哪种更适合自己呢? 如果买错了，很可能即没有增加到养老金也没有起到避税作用哦！那下篇文章我们好好聊一下补充养老金。
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